Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Индивидуальный предприниматель зачастую считается более успешным, чем наемный работник. Но ровно до того момента, как решит приобрести квартиру в ипотеку. У многих ИП возникают проблемы при оформлении кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это связано с тем, что зарплаты такой заемщик не получает. Следовательно, представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ он не может.

Поэтому для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности предпринимателю придется прикладывать больше усилий, чем наемному работнику.

Выдача ипотеки индивидуальным предпринимателям регулируется .

Программы

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса, банки предлагают , разработанные именно с учетом специфики ИП. Поэтому стоит поинтересоваться, что же могут предложить различные кредитные учреждения.

Чаще всего можно получить положительный ответ от того банка, клиентом которого является предприниматель:

• все движения средств на счете видны, поэтому финансовое положение клиента банку очевидно;
• если же уже имеется удачный опыт кредитования, то есть кредитная история положительная, это вообще идеальный вариант.

Можно и не быть клиентом банка, чтобы получить ипотеку.

Для тех, кто не может подтвердить доход и занятость, в том числе и для ИП, банки предлагают программу .

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного списка, чтобы стать обладателем в том числе и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей малого и среднего бизнеса.

Но зачастую предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для своих личных нужд. Например, покупки жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Рассматривая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие :

• существование хотя бы в течение одного года;
• стабильный и прозрачный доход;
• использование общей, а не упрощенной системы уплаты налогов;
• наличие положительной кредитной истории;
• возможность предоставить имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее выгодными, чем для граждан. Это связано с желанием банка обеспечить защиту свои интересов и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более высокий процент. И, как вариант, на меньший срок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обеспечение кредита. В разных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%. Хотя встречаются предложения и с нулевым взносом. Но на такой кредит будет действовать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Впрочем, есть вариант получения кредита . Он доступен в том числе и ИП.

Для этого необходимо уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, который можно предоставить в залог вместе с приобретаемой квартирой (в соответствии со ).

Такое двойное обеспечение чаще всего позволяет добиться от банка положительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих приобрести какое-либо помещение для ведения , действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы предоставить такой кредит. Он выдается так же под залог купленных объектов, но на иных условиях.

Какие банки дают?

Искать предложения для ИП следует, прежде всего в крупных банках, давно существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но иногда с интересными предложениями выступают и вновь открывшиеся кредитные организации.

Поэтому стоит изучить все предложения прежде чем сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Получить ипотеку для ИП так же просто, как и наемному работнику. Для покупки личного жилья воспользоваться можно как базовой линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам одинаковы для заемщиков, будь то ИП или гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней можно стать владельцем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

• срок кредита (до 120 месяцев);
• повышенная по сравнению с жилищной ипотекой процентная ставка (от16,2%);
• требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает . Ей вполне могут воспользоваться и предприниматели, чтобы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает такой кредит повышенные:

• первоначальный взнос – от 40%;
• процентная ставка – от 14,5%.

Также потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения основного кредита.

То есть в течении 9 месяцев погашаются только проценты, а затем к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает ИП кредиты только на покупку коммерческой нежилой недвижимости.

Но зато по такой программе есть возможность:

• получить отсрочку в год;
• составить индивидуальный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Возможные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ИП в том случае, если у него:

• «грязная» кредитная история;
• слишком небольшой срок существования (менее года);
• налоги платятся по «упрощенке» или с оборота;
• не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.);
• доход зависит от сезона;
• нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В такой ситуации практически единственной возможностью получить кредит является программа «По двум документам». Или же исправление ситуации хотя бы приведением в порядок документации, особенно о доходах.

Как получить?

Сначала стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка. Затем выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

Если желание получить ипотечный кредит непоколебимо и выбран банк, то можно начинать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления договора для ИП ничем не отличается от всех прочих заемщиков:

1. Сначала подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте покупки. К ней прилагаются необходимые документы, подтверждающие сведения о заемщике.
2. После одобрения сделки можно заключить предварительный договор с продавцом недвижимости и собирать пакет необходимых документов уже для самого недвижимого имущества. А также внести первоначальный взнос.
3. Банк рассматривает эти документы и составляет кредитный договор. После его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый владелец недвижимости регистрирует свое право собственности и оформляет залог.

Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2019 год и требования к заемщикам.

Процентная ставка на ипотеку для ИП

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

• Ипотеку на новостройку;
• Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье );
• Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

• «Бизнес-Недвижимость» . Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
• «Экспресс-Ипотека» . Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
• «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных .

Список необходимых документов

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Лицензия на ведение деятельности;
• Отчет о налогах:
  • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
  • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
  • Для НДФЛ за последний отчетный период;
• Отчет по НДФЛ;
• Выписка о государственной регистрации;
• Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
• Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
3. Нажать «Далее»;
4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

• Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
• Предприятие — резидент РФ;
• Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
• Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

• Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
• Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
• Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

1. Заявление;
2. Паспорт;
3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
5. Финансовую отчетность;
6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
8. Справку об остатке долга;
9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Жилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформить ипотечный кредит не составляет труда, то ипотека для ИП часто невозможна.

Ипотека для ИП – сложности, варианты получения и оформление

Характерные признаки ипотечного займа – долгосрочность и наличие залога: как правило, в этой роли выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость. Индивидуальный предприниматель при рассмотрении с позиции этих критериев является рискованным заемщиком, поскольку, во-первых, не может гарантировать стабильность своих доходов, а во-вторых, при крахе бизнеса должен будет отвечать кредиторам всем своим имуществом.

Сложности в получении ипотечного кредита

Все банки требуют для оформления ипотечного кредита представления справки о заработной плате. Однако, у предпринимателя такой справки быть не может, так как у него нет заработной платы, а есть доход от предпринимательской деятельности. Вот здесь и возникают определенные сложности, так как банки требуют подтверждения дохода. Предприниматель может подтвердить их только своей налоговой декларацией, как правило, банкам этого достаточно. Главное чтобы документы были заверены налоговой инспекцией.

Следующий этап трудностей ипотека для предпринимателей представит на стадии рассмотрения заявки. Здесь опят главная роль отводится налоговой декларации. Кредитные эксперты оценивают степень доходности предпринимательской деятельности заявителя в отчетный период, и здесь очень многое зависит не только от суммы, выплаченных налоговых платежей, а от системы налогообложения.

Практика показывает, что никогда не вызывает вопросов декларации ИП, применяющих общий режим налогообложения, а также упрощенный, где объектом налогообложения являются доходы, уменьшенные на величину расходов. Как поясняют специалисты, именно эти два варианта налогообложения дают наиболее четкую картину прибыльности бизнеса.

Другие же режимы предусматривают оплату фиксированной суммы налога, как ЕНВД или патентная система, что не дает четкого представления о реальных доходах предпринимателя. Не очень приветливо относятся и к декларация по упрощенке, предусматривающей уплату шести процентного налога с оборота, что тоже не позволяет определить чистую прибыль предпринимателя.

Варианты получения ипотеки для ИП

В большинстве банков ипотечный кредит для ИП практически невозможен, так как данный слой общества традиционно воспринимается ими весьма насторожено. Между тем, определенные варианты приобретения недвижимости с помощью ипотечных средств все же есть.

Во-первых, с недавних пор в части кредитных учреждений появилась специальная ипотека для индивидуальных предпринимателей, предусматривающая определенные условия кредитования. Данная ипотека распространяется как на объекты коммерческой недвижимости, так и жилой. Программы разработаны с расчетом на определенный статус граждан-предпринимателей. Впрочем, здесь скорей всего речь идет не о каких-то льготах, а напротив более серьезных требованиях, а также повышенной процентной ставки.

Во-вторых, если в качестве заемщиков ИП рассматриваются не очень охотно, то, как созаемщики они для банков весьма привлекательны. И если кредит берут супруги, то заявителем может выступать супруг, не являющийся индивидуальным предпринимателем.

Также помочь в ответе на вопрос: как ИП взять ипотеку, могут дать следующие рекомендации банковских специалистов:

• Старайтесь обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, желательно чтобы по нему регулярно осуществлялось движение.
• Уже при обращении в банк иметь на руках максимально возможную сумму первоначального взноса, вероятность получения одобрения меньшей суммы всегда выше.
• Вести стабильный и прозрачный бизнес, при рассмотрении кредитной заявки представление подробной бухгалтерской документации является большим преимуществом.
• Иметь хорошую кредитную историю, желательно чтобы на момент подачи кредитной заявки не было непогашенных кредитов, либо остаток долга по ним был минимальный.
• Заранее поинтересуйтесь насколько реально получить кредит при сложившихся условиях. Стоит всегда спросить: дают ли ипотеку ИП в данном кредитном учреждении, так как многие из них вообще не рассматривают от предпринимателей заявки на ипотечные кредиты.

Эти небольшие рекомендации позволяют предпринимателям значительно сэкономить время при оформлении ипотеки, а также значительно повышают их шансы на одобрение заявки. Ипотека – это серьезная финансовая нагрузка на предпринимателя и важно, чтобы она была правильно рассчитана им, тогда радость от нового дома не будет омрачена скорым разочарованием от краха бизнеса.

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Для ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Есть несколько моментов , способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

• ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
• частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
• деятельность не несет сезонный характер;
• бизнес существует длительное время (минимально – год).

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности :

• «Ипотека по двум документам» . Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
• «Бизнес-Недвижимость» . Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
• «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Сбербанк ипотека для ИП условия

• повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
• длительность кредитования – ограничено 10 годами;
• размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
• выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
• предпринимательская деятельность ведется в РФ;
• максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
• ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
• отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
• пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Необходимые документы

В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень :

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
• выписку о госрегистрации;
• лицензия на ведение деятельности;
• налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
• документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.